Pour qui est cette formation ?
- Cadres des banques centrales et des autorités monétaires
- Cadres des autorités de supervision et de régulation financière
- Cadres en charge de la surveillance des systèmes de paiement
- Responsables de la sécurité et de la conformité en institution financière publique
- Cadres en charge de la lutte contre la fraude aux moyens de paiement
- Cadres des services financiers postaux publics
Les enjeux que nous abordons
La sécurité des paiements est une mission d’intérêt général. La confiance dans la monnaie et les moyens de paiement repose sur la sécurité des infrastructures qui les font circuler. Lorsque cette sécurité est en cause, c’est la stabilité du système financier qui est exposée. Les autorités qui surveillent ces systèmes portent une responsabilité particulière : cette formation en adopte le point de vue institutionnel, celui du régulateur et du superviseur.
La numérisation des paiements élargit la surface d’exposition. Paiement mobile, monnaie électronique, instantanéité des transactions : l’innovation démultiplie les usages et, avec eux, les vecteurs de fraude. Le régulateur doit comprendre ces mécanismes pour encadrer les acteurs sans freiner l’inclusion financière, en tenant l’équilibre entre sécurité, innovation et accès aux services.
La fraude se combat par la gouvernance autant que par la technique. Détecter des opérations suspectes suppose des dispositifs techniques, mais aussi une organisation : signalement, coopération entre acteurs, partage d’information, cadre de responsabilité. C’est cette dimension de gouvernance du risque de fraude — pilotable par une autorité — que la formation met au premier plan, plutôt que la seule expertise technique des outils.
Le cadre réglementaire structure la surveillance. Standards internationaux, cadre régional, exigences applicables aux prestataires de services de paiement : la surveillance des systèmes de paiement s’appuie sur un corpus que les autorités mettent en œuvre et font respecter. Le maîtriser permet d’encadrer les acteurs de façon cohérente et de situer l’action nationale dans les référentiels reconnus.
Objectifs pédagogiques
À l’issue de la formation, les cadres formés sont en mesure de :
- Situer les enjeux de sécurité des systèmes de paiement pour une autorité
- Comprendre les mécanismes des principaux moyens de paiement et leurs risques
- Analyser les formes de fraude aux moyens de paiement
- Structurer une gouvernance du risque de fraude
- Situer le cadre réglementaire et les standards de surveillance
- Encadrer les prestataires de services de paiement
- Organiser la coopération et le partage d’information
Programme détaillé
Module 1 — Systèmes de paiement et rôle des autorités
- Architecture des systèmes de paiement et acteurs
- Rôle de surveillance des banques centrales et régulateurs
- Enjeux de stabilité et de confiance
- Panorama des moyens de paiement et de leur évolution
- Sécurité comme mission d’intérêt général
Module 2 — Moyens de paiement et vecteurs de risque
- Instruments de paiement et chaînes de traitement
- Paiement mobile et monnaie électronique
- Points de vulnérabilité des différents circuits
- Enjeux d’inclusion financière et de sécurité
- Cartographie des risques par instrument
Module 3 — Fraude aux moyens de paiement
- Typologies de fraude et modes opératoires
- Ingénierie sociale et détournement des usages
- Indicateurs et signaux d’opérations suspectes
- Impact de la fraude sur la confiance et le système
- Analyse de cas anonymisés
Module 4 — Gouvernance du risque de fraude
- Organisation de la prévention et de la détection
- Dispositifs de signalement et de traitement
- Responsabilités des acteurs et cadre de coopération
- Partage d’information et coordination
- Pilotage et indicateurs de suivi
Module 5 — Cadre réglementaire et surveillance
- Standards internationaux de surveillance des paiements
- Cadre régional et exigences applicables
- Encadrement des prestataires de services de paiement
- Contrôle, sanction et mesures correctrices
- Articulation avec la conformité financière
Module 6 — Piloter la sécurité des paiements
- Élaboration d’une approche de surveillance
- Coopération entre autorités et avec les acteurs
- Veille sur les innovations et les nouveaux risques
- Sensibilisation et prévention à l’échelle du système
- Cas pratique de dispositif de surveillance
Méthodologie pédagogique
Notre approche met le concret avant la théorie. Plus de 60 % du temps est consacré à des cas pratiques : analyse de mécanismes de fraude anonymisés, construction d’un dispositif de gouvernance du risque, examen d’un cadre de surveillance, simulation de coordination entre acteurs.
Notre équipe intervient auprès d’autorités et d’institutions financières publiques en Afrique francophone sur la surveillance et la sécurité des systèmes de paiement. Cette pratique de terrain nourrit chaque session : les cas étudiés sont anonymisés et reflètent les réalités du continent — essor du paiement mobile, enjeux d’inclusion financière, coordination entre autorités. Les contenus sensibles sont traités dans un cadre strictement institutionnel.
Durée et modalités
Durée standard recommandée : 5 à 12 jours selon le niveau de profondeur, format intensif ou modulaire selon les besoins de l’institution.
Modalités proposées :
- En intra-institution, dans les locaux du client en Afrique francophone
- En inter-institutions au Maroc (Casablanca, Rabat, Tanger, Fès, Marrakech, Agadir)
- À distance, en classes virtuelles synchrones
- En format mixte : présentiel intensif suivi d’un accompagnement à distance
Taille de groupe recommandée : 8 à 15 cadres, pour permettre un travail approfondi sur les cas de gouvernance et de surveillance.
Sur-mesure : compte tenu de la sensibilité du sujet, chaque programme est cadré avec l’institution en amont, calibré sur son mandat de surveillance et le profil des cadres concernés. Les modules les plus spécialisés sont adaptés en concertation avec nos intervenants experts.
Profil des formateurs
Nos intervenants sont d’anciens cadres de banques centrales et d’autorités de supervision, ainsi que des spécialistes de la surveillance des systèmes de paiement et de la gouvernance du risque de fraude. Leur expérience opérationnelle en contexte africain francophone leur permet d’illustrer chaque concept par des cas anonymisés et d’anticiper les difficultés concrètes des autorités — encadrement des nouveaux acteurs, coordination institutionnelle, équilibre entre sécurité et inclusion. Conformément à notre approche, les profils sont présentés par leur expertise, jamais par leur nom.
